錢到用時方恨少,有資金需求的時候,申請信用貸款是最立即的解決管道,但是申辦貸

款未過件時,一般人也不會知道銀行辦不過的原因,只好頻頻送件、浪費聯徵次數並拉

低信用分數,導致申辦後續困難重重!究竟申辦信用貸款有哪些事項需要注意呢?


1.廣告利率僅供參考

最低利率2.88%起!看起來是否很誘人?但大家要記得廣告利率不等於實際取得利率,實際

取得利率還是會依銀行內部的信用評分系統為依據,往往送出申請,拉聯徵、核貸後,

才發現利率與廣告利率有差距,於是放棄又向其他銀行提出申請,最後才發現在各家銀

行取得的利率沒有太大差異,白白浪費聯徵次數,因此申請貸款時勿用看得到借不到的

廣告利率為依據,而是應該了解是否有適合個人條件的方案,甚至要考慮各銀行喜好的

客戶型態,才有機會取得較優或較高額度的貸款條件。

2.避免聯徵次數過多,貨比3家比死自己

許多客戶申辦信用貸款時,因「聯徵次數過多」遭銀行婉拒,銀行視此狀況為「多家照

會」,列入高風險客群。切記貸款聯徵次數以3個月內三次為限,且每一次聯徵查詢都會

註記,各家銀行都能看到,若有申貸失敗的紀錄,更會影響後續申貸銀行的放款意願;

建議客戶若有貸款需求,盡量慎選自己條件符合的放款單位,善用這寶貴的3次機會,畢

竟急用錢卻還要等3個月,是會愁死人的!若已有三次聯徵紀錄,請在三個月期間內維持工

作穩定、正常繳款,若是有信用瑕疵,則藉這3個月進行改善,相信下一次申辦時,必能

提高貸款過件率。

3. 改善信用瑕疵

凡有退票、遲繳、銀行拒絕往來戶、停卡、當保證人等,直接或間接導致信用不良者,

均屬信用瑕疵範圍,此紀錄會跟隨時間和瑕疵人的處理而改變紀錄,因此借貸前,可先

審視自己的還款能力及個人信用評分。 若是信用評分不佳,下列幾個要點可進行改善:沒

有信用卡請申請信用卡,並維持正常使用,且務必按時繳款、不要動用循環利息、並降

低總額度的使用比例至50%以下;若有貸款,則維持按時繳款;若還款壓力大但有動產或

不動產,可考慮先以有擔保貸款來償還信貸,進行一段時間後,信用評分便能逐步改

善,與銀行申請信貸成功率也會大增。

4.慎選貸款管道

是否經常接到各家銀行的貸款推銷電話?往往告訴您是限時專案,並且申辦簡易,但往往

提供的不是你能取得的最優利率;打開網站也有許多線上貸款服務,標榜立即申請、快

速撥款,許多人會覺得申請看看沒有差,反正條件不好就取消,但要注意下述兩點:1.提出

線上申請,銀行可能就會去拉聯徵資料,就算你選擇放棄,也已經用掉了一次聯徵次

數。2.線上申貸不見得能滿足你得額度需求,因為銀行只就你提供的資料進行評估,當貸

款通過發現額度不足,3個月內要再度申貸的成功機率會大幅降低。因此建議還是到適合

的貸款單位諮詢,避免掉入貸款陷阱。 若不確定自身條件是否符合申貸資格,建議可以

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